Beleihungswertgutachten für die Bankfinanzierung
Für die Finanzierung verlangt die Bank einen Beleihungswert nach BelWertV — bei höheren Darlehen reicht die interne Schätzung nicht, und ohne Gutachten stockt die Kreditzusage.
Warum ein Gutachten den Unterschied macht.
Ein qualifizierter Sachverständiger erstellt ein BelWertV-konformes Beleihungswertgutachten — die Bank kann das Darlehen schneller und mit besseren Konditionen zusagen.
Warum Kaufpreis und Beleihungswert nicht dasselbe sind
- 01Der Beleihungswert ist ein nachhaltig erzielbarer Wert nach BelWertV — er liegt bewusst unter dem aktuellen Marktwert und sichert die Bank langfristig ab.
- 02Ab bestimmten Darlehenshöhen (insbesondere bei Pfandbrief-finanzierenden Banken) ist ein normkonformes Gutachten zwingend vorgeschrieben.
- 03Eine zu konservative interne Bankbewertung erhöht den nötigen Eigenkapitalanteil und verteuert den Kredit.
- 04Ohne saubere Wertermittlung verzögert sich die Kreditentscheidung — bei knappen Kaufverträgen ein echtes Risiko.
So entsteht Ihr Beleihungswertgutachten
- 01
BelWertV-qualifizierten Gutachter wählen
Sie buchen einen Sachverständigen, der mit den Anforderungen der Beleihungswertermittlungsverordnung und den Vorgaben kreditgebender Banken vertraut ist.
- 02
Objekt- und Finanzierungsunterlagen einreichen
Kaufvertrag bzw. -entwurf, Grundbuch, Flurkarte, Wohn-/Nutzflächen, Mietverträge bei Renditeobjekten und Baubeschreibung werden bereitgestellt.
- 03
Markt- und Beleihungswert ermitteln
Der Gutachter ermittelt zunächst den Marktwert und leitet daraus über die nachhaltig erzielbaren Erträge bzw. den Sachwert den Beleihungswert nach BelWertV ab.
- 04
Gutachten an die Bank übergeben
Das normkonforme Gutachten geht direkt an Ihre finanzierende Bank — als Grundlage für Beleihungsauslauf, Konditionen und Kreditzusage.
Was Sie konkret gewinnen.
- BelWertV-konformes Gutachten, das Banken akzeptieren
- Schnellere Kreditentscheidung und Auszahlung
- Realistischer Beleihungswert verbessert die Konditionen
- Trennscharfe Ermittlung von Markt- und Beleihungswert
- Geeignet für Wohn-, Renditeund Gewerbeimmobilien
- Sachverständigen mit Bankerfahrung online buchen
Dienstleistungen für diesen Anwendungsfall.
Was Sie wissen sollten.
Klare Antworten auf die Fragen, die uns am häufigsten zu diesem Bewertungsanlass gestellt werden.
Was ist der Unterschied zwischen Markt- und Beleihungswert?
Der Marktwert (Verkehrswert) ist der zum Stichtag erzielbare Preis. Der Beleihungswert nach BelWertV ist ein vorsichtiger, dauerhaft erzielbarer Wert, der Marktschwankungen herausrechnet — er liegt deshalb meist 10–20 % unter dem Marktwert und dient der Bank als Sicherheit.
Wann verlangt die Bank ein Beleihungswertgutachten?
Insbesondere ab höheren Darlehensbeträgen und bei Pfandbrief-finanzierenden Banken (Realkreditinstitute) ist ein BelWertV-konformes Gutachten vorgeschrieben. Bei kleineren Wohnimmobilien-Finanzierungen genügt häufig eine vereinfachte Wertermittlung — fragen Sie Ihre Bank.
Kann derselbe Gutachter Marktwert und Beleihungswert ermitteln?
Ja. Ein für Beleihungswerte qualifizierter Sachverständiger ermittelt zunächst den Marktwert nach ImmoWertV und leitet daraus normkonform den Beleihungswert nach BelWertV ab — beide Werte stehen dann in einem Gutachten.
Wie lange dauert ein Beleihungswertgutachten?
Bei vollständigen Unterlagen liegt das Gutachten meist innerhalb von ein bis zwei Wochen vor. Bei Gewerbe- und Renditeobjekten mit umfangreicher Ertragsanalyse kann es etwas länger dauern.
Weitere Anwendungsfälle.
Immobilie für den Verkauf bewerten
Wer ohne fundierte Wertermittlung verkauft, riskiert einen zu niedrigen Angebotspreis oder einen monatelangen Ladenhüter — beides kostet leicht einen fünfstelligen Betrag.
Anwendungsfall ansehenErbschaft & SchenkungGutachten fürs Finanzamt (Erbschaft & Schenkung)
Das Finanzamt bewertet geerbte oder geschenkte Immobilien pauschal — bei Mängeln, schwieriger Lage oder Vermietung liegt der angesetzte Wert oft deutlich über dem echten Marktwert und treibt die Steuer in die Höhe.
Anwendungsfall ansehenScheidung & VermögenImmobilienwert bei Scheidung ermitteln
Bei der Trennung streiten beide Seiten um den Immobilienwert — wer übernimmt, will einen niedrigen Wert, wer ausbezahlt wird, einen hohen. Ohne neutrale Bewertung eskaliert der Konflikt.
Anwendungsfall ansehenDen passenden Gutachter für diesen Anlass finden.
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